[博股论金]民企融资难融资贵怎么办? 江苏探索物联网金融

2019-10-23 19:04:28 200 配资开户 物联网,金融体系,融资业务,民企融资,金融信用,民企融资难融

  导读:小微企业为何贷款难,原因之一就是银行对这些企业的业务不了解,二者之间形成金融信息的不对称。物联网技术把动产质押融资业务从线下搬到了线上,实现了贷款流向与贸易客户、质押清单与库存实物、贷款用款额度与质押价值的一一对应。物联网金融变革了金融信用体系和监管模式,探索了实体经济融资新渠道,也成为了银行盈利的新支撑。

  本报记者 王海平 无锡、南京报道

  “现在,亚博的资金使用综合成本在7%左右。”无锡贵峰不锈钢公司总经理米云峰告诉21世纪经济报道记者。

  资金密集,是钢贸企业的显著特点,而且需求快、周期变化不定,如果没有良性的资金运作和循环体系,企业很容易会丧失发展机遇。此前,企业的资金成本在8%-13%。但是,自从使用无锡原银监分局指导研发的一个物联网金融创新产品后,资金成本下降到5%-10%。

  这是全国首个物联网金融示范工程项目带来的显著改变。通过科技金融的创新,为解决中小微、民营企业融资难、融资贵进行探索。

  21世纪经济报道记者在采访中获悉,这一示范项目目前已通过江苏省级验收,2019年开始正式推广。

  线上也能办动产质押融资

  除了第一次在财务电脑上加入流程填写资料耗时半个小时外,现在米云峰办理一笔贷款只需不到10分钟。

  在示范项目中,金融机构综合衡量后,给予米云峰的贷款上限是3000万元。也就是说,如果额度在3000万元以内,不管次数和总金额,他只要在办公室点点鼠标就可以办理了。

  从资金使用上看,贵峰公司资金使用最长周期约20天,最短在3-5天,利息在15%左右。米云峰告诉21世纪经济报道记者,之前资金主要来自于活跃在钢贸市场的“影子银行”,以向上市公司和国企借钱为主。在使用这些资金时,最大的变数在于“不确定性”。

  “你急需要用钱的时候,他们可能没有,或不足。要么为了一个机遇,你要支付更高的利息。”米云峰说。

  对于贵峰有着这样资金需求的小微企业,金融机构为何之前不愿意放贷?

  “关键在于,对这类企业了解不多,他们主要从事的是贸易,并且对于银行提出的贷款基本要求,他们响应也不积极。”江苏银行无锡扬名支行的一位经理对21世纪经济报道记者表示,所以长期以来,这类企业与银行的关系处于“不温不火”的状态,双方都不主动。简言之,这就是金融信息的不对称性。

  要解决这个问题,银行就要对企业的经营有所了解。在银行与企业之间,参与示范项目的无锡感知集团利用物联网技术发挥了关键作用。

  这从逻辑上看并不复杂,本质上是通过物联网构建的技术手段和框架,让贵峰公司与他客户之间正常的实物交易处于全天候的可查阅状态。

  为了确保真实存在的交易的发生,确保不会因人为因素被篡改,物联网技术实现了全覆盖,并使用了全新的算法。比如,物联网仓储质押监管系统可以对货物的位置、位移、重量、立体轮廓、卷标号、材质、规格、型号、生产日期、厂牌等信息进行综合计算,使得货物状态随时可见。

  “电影里有种镜头,有人用打火机触碰一个消防预警设备,就会引发整个楼宇的自动洒水,亚博的算法和传感器的布置防止了类似的问题。”感知集团董事长刘海涛博士对21世纪经济报道记者表示,解决了客观数据存在不真实、不实时的问题。

  无锡银行一位高管表示,参与示范工程实现了贷款流向与贸易客户、质押清单与库存实物、贷款用款额度与质押价值的一一对应,增加了贷款信息的透明度,加强了信贷风险管控能力,更解决了手工无法有效核实货物是否重复质押、标签与货物不对板,以及监管的实时性、人工成本高和道德风险等问题。也就是说,实现了“物流、信息流、资金流”三流合一,质物与贷款一一对应。

  这相当于把动产质押融资业务从线下搬到了线上。从2017年6月初到2018年11月底,示范工程共计服务动产融资客户150多户,其中首贷户(在传统信用体系下达不到授信条件)80%,累计贷款发生额达20多亿元,实现了0事故、0风险、0不良、0逾期。金融监管部门向21世纪经济报道记者提供的数据显示,根据目前已有贷款案例测算,商业银行的人均成本比传统动产质押融资业务要低70%-80%。

  作为提供技术架构的感知集团,在这一创新模式中,从银行和企业两端都收取少部分费用。“目前考虑的是覆盖成本,如果要盈利必须要达到一定的数量。”刘海涛说。

  重构信用体系与监管模式

  在距离米云峰办公室大约300米的地方,是他投资的一个钢材加工厂,钢材贸易已不是他最主要的经营方式了。

版权保护: 本文由 场外股票配资资讯网 原创,转载请保留链接: http://dutaixi.com/peizikaihu/1968.html

推荐文章

热门文章